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两个交易日市值蒸发2000亿 房地产贷款新规下银行股逆势下跌

发布时间:2021-01-09 21:01:06 浏览次数: 作者: 本站原创

编者按:本文来自“经济观察报”,作者:胡艳明,36氪经授权发布。

在A股迎来新年“开门红”站上3500点之际,银行股却逆势下行, 2021年的前两个交易日,行业总市值跌去2184.51亿。

银行板块中,郑州银行、兴业银行、成都银行、杭州银行等个股跌幅居前。消息面上,2020年12月31日央行和银保监会联合发布《银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度》(以下简称“322号文”)。上述股价跌幅较大的银行,大部分涉及房贷余额占比“超标”。

此前,据经济观察报记者测算,按照322号文的分档设限要求,以2020年中报数据统计,建设银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、成都银行、青岛银行、郑州银行和厦门银行的个人住房贷款业务超过322号文要求的上限。

有分析人士认为,长远来看,322号文对银行业的总体影响有限。“受《银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度》出台影响,银行指数今日大跌。我们认为,该制度的出台是对此前房地产相关监管导向的制度化,对行业基本面实质性影响有限,大跌更多是情绪层面的反映。目前银行行业基本面稳中向好,估值处于历史低位。”国信证券银行业首席分析师王剑表示。

银行股持续下跌

或受到322号文影响,2021年的头两个交易日里,银行股和房地产股成为“难兄难弟”在行业板块的跌幅排名中靠前。东方choice数据显示,银行(申万行业)年初两个交易日跌幅3.06%;房地产(申万行业)跌幅2.5%。

1月4日,A股迎来2021年开门红,沪指站上3500点关口,为2018年1月以来首次。但当日银行股几乎集体飘绿,银行板块低开后一路走低,上午收跌2%。截止收盘,成都银行大跌8.34%,杭州银行跌近7%,兴业银行跌逾5%,郑州银行、青岛银行、厦门银行跌幅跟随其后,招商银行、平安银行两大股份制银行也分别收跌3.62%、2.21%。

1月5日,开盘后银行板块延续弱势,杭州银行、成都银行跌4%,招商银行、兴业银行、郑州银行、青岛银行等下挫逾3%。截止收盘,郑州银行以4.69%跌幅居前,37家A股银行板块成分股中,仅8家上涨,23家飘绿。前两个交易日行业总市值跌去2184.51亿。

短期冲击有限,长期影响较大

近两日下跌银行股,大部分是涉及房地产贷款超标的银行。

2020年12月31日,中国人民银行、银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,并自2021年1月1日起正式实施。

按322号文要求,房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限分为五档:第一档中资大型银行分别是40%和32.5%;第二档中资中型银行分别是27.5%和20%;第三档中资小型银行和非县域农合机构分别是22.5%和17.5%;第四档县域农合机构分别是17.5%和12.5%;第五档村镇银行分别是12.5%和7.5%。

不同银行机构房地产贷款集中度偏离情况

在中国银行国际金融研究所高级研究员李佩珈看来,对银行业金融机构短期冲击有限,长期影响较大。《通知》设置了2年和4年的过渡期,由于过渡期较长,这使得银行业金融机构短期满足监管合规的压力并不是特别大。

李佩珈认为,从不同机构来看,第二档银行和第三档银行调整压力相对较大,尤其是招商银行、兴业银行、杭州银行、成都银行、郑州银行、厦门银行、青岛银行这七家机构的偏离度相对更大。第一档银行基本都满足两大监管指标,无需调整,仅有建设银行在个人住房贷款余额占比方面略超过要求。

也有分析人士认为,322号文对房地产行业的影响在可控范围。银河证券分析师潘伟在研报中表示,根据拆分测算,预计相关比例达标的银行的贷款富余额度,按揭贷为2.8万亿元,相关比例不达标的银行贷款需要压降的额度,按揭贷为8444亿元,富余额度与需压降额度之差为2万亿元;房地产贷款富余额度与需压降额度之差为2.8 万亿元。总体来看,新政对行业影响可控,有利于龙头企业,加速行业出清。


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